Bezpieczny Kredyt 2 procent jest rządowym programem, w ramach którego można otrzymać dopłatę do kupna lub wybudowania pierwszej nieruchomości. Osoby, którym został udzielony Bezpieczny Kredyt 2 procent, będą otrzymywały od państwa dopłaty przez pierwsze 10 lat kredytowania. Jakie są warunki i co musisz koniecznie wiedzieć? Przygotowaliśmy najważniejsze informacje na ten temat.
Kredyt 2 procent budowa domu – kto może otrzymać dofinansowanie?
Aby wymogi na bezpieczny kredyt 2 budowa domu zostały spełnione, należy uwzględnić następujące czynniki.
- Musi być to pierwsza nieruchomość osoby starającej się o kredyt
Przede wszystkim nie możesz mieć w swoim posiadaniu (także w przeszłości) mieszkania lub domu. Wyjątek stanowią następujące sytuacje:
- gdy kredytobiorca mógł otrzymać maksymalnie połowę udziałów prawa własności mieszkania albo domu, które dostał w spadku. Od daty złożenia wniosku, kredytobiorca nie mógł mieszkać w tej nieruchomości przez co najmniej 12 miesięcy. W ten wyjątek nie wliczają się jednak darowizny ani więcej niż jedna nieruchomość;
- gdy kredytobiorca posiada nieruchomość, która co najmniej na 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt 2 budowa domu została wyłączona z użytku mieszkalnego;
- gdy kredytobiorca otrzymał w spadku nieruchomość jako dziecko, ale przed osiągnięciem pełnoletniości została ona zbyta.
- Bezpieczny kredyt 2% budowa domu – musisz mieć mniej niż 45 lat
Wniosek o kredyt 2% budowa domu obejmuje wyłącznie osoby, które nie ukończyły 45 lat. W przypadku małżeństwa lub pary wychowującej wspólne dziecko, przynajmniej jedna z osób musi spełniać ten warunek.
- Na co możesz wydać środki?
- na zakup działki
- budowę domu jednorodzinnego
- wykończenie budowy domu jednorodzinnego
Można przeznaczyć środki jednocześnie na zakup działki i budowę domu.
Kredyt 2 procent a budowa domu – co z wkładem własnym?
Przy okazji budowy domu, z założenia wkładem własnym staje się:
- działka budowlana
- wykonane w trakcie budowy prace
- ewentualne inwestycje, w których ulokujesz środki
Jednak sama ustawa jest nieco bardziej skomplikowana. Różnice odnośnie wkładu własnego będą różnić się dla domów jednorodzinnych zaczętych przed lub po dacie 1 lipca 2023. Liczy się data wpisu do dziennika budowy.
- Bk2 – budowa domu rozpoczęta przed 1 lipca 2023 roku
- Działka i prace budowlane za mniej niż 200 000 zł
Jeżeli w twój wkład własny, a więc w nieruchomość gruntową niezabudowaną oraz roboty budowlane, wycenia się poniżej 200 000 zł, wówczas możesz otrzymać maksymalnie 500 0000 zł lub 600 000 zł w zależności od tego, czy jesteś singlem, czy posiadasz współmałżonka i dziecko.
- Działka i prace budowlane za więcej niż 200 000 zł
Jeżeli prace budowlane już ruszyły, a twój wkład własny wynosi więcej niż 200 000 zł, wówczas jako singiel otrzymasz 100 000 zł, a jako małżeństwo otrzymacie 150 000 zł.
- Bezpieczny kredyt 2 procent – budowa domu po 1 lipca 2023 roku
Rozważmy trzy opcje:
- Działka budowlana jest jedynym wkładem własnym
Jej wartość może wynieść dla singla 500 000 zł, a dla małżeństwa lub pary z dzieckiem 600 000 zł. Wynika to z zapisu, który ustala, że wartość docelowa budowy domu może osiągnąć maksymalnie milion złotych.
- Działka budowlana oraz prace budowlane o wartości poniżej 200 000 zł są wkładem własnym
Taka sytuacja ma miejsce wówczas, gdy wartość działki budowlanej wynosi mniej niż 200 000 zł. Wówczas roboty budowlane także mogą stać się wkładem własnym – maksymalna kwota to 200 000 zł.
- Działka budowlana oraz prace budowlane o wartości powyżej 200 000 zł są wkładem własnym
W sytuacji, gdy działka oraz prace budowlane przekraczają 200 000 zł, wówczas nie kwalifikujesz się na bezpieczny kredyt 2%.
Kredyt na 2 procent – budowa domu bez wkładu własnego?
Teoretycznie jest to możliwe, bo Bezpieczny Kredyt 2 procent można łączyć z programem Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, gdzie wkład własny nie jest wymagany. Praktyka pokazuje jednak, że musisz posiadać działkę budowlaną. Pamiętaj, że 20 procent wkładu własnego sprawi, że banki spojrzą na ciebie łaskawszym okiem i mogą zaproponować ci lepsze warunki kredytowania.
Jak wyznaczyć wartość wkładu własnego? Wyceny musi dokonać rzeczoznawca majątkowy.
Kredyt 2 procent budowa domu – jaka dopłata rządowa?
Dopłata w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2 procent stanowi różnicę między stałą stopą, która została ustalona na bazie średniego oprocentowania kredytów hipotecznych o stałej stopie, a oprocentowaniem zgodnym ze stopą 2 procent.
Bezpieczny kredyt 2 a budowa domu – czy jest limit stanu zaawansowania budowy?
Nie, ale te ramy określa samodzielnie bank, do którego składasz wniosek o kredyt hipoteczny. Najważniejsze, aby dom uzyskał pozwolenie na użytkowanie albo potwierdzenie przyjęcia do użytkowania. Banki nie udzielają kredytu budynkom w stanie pośrednim.
Budowa domu – kredyt 2 procent z kosztorysem budowlanym
Przygotowanie rzetelnego kosztorysu budowlanego ma dla banku duże znaczenie. Jeśli zrobisz to niedbale, wówczas może się okazać, że zabraknie ci środków. A to oznacza poważne problemy.
Owszem, przygotowanie kosztorysów jest czasochłonne, a każdy bank posiada własny formularz. Warto jednak się przyłożyć i dać sobie na to sporo czasu. Pamiętaj też, aby nie wzorować się na czyichś kosztach, ale myśleć wyłącznie o swojej budowie. Jeżeli nie czujesz się pewnie, skorzystaj z pomocy kosztorysanta. Nie będą to zmarnowane pieniądze, za to ty spojrzysz na przyszłe wydatki z większym dystansem.
Bezpieczny kredyt 2 procent budowa domu – o co chodzi z minimalnymi kosztami budowy?
Warto wiedzieć, że banki ustalają minimalne koszty budowy 1 m kwadratowego domu. Wahają się one między 3000 a 4500 zł. Większość banków będzie odnosić się do powierzchni użytkowej, która została zapisana w projekcie domu. Może się jednak zdarzyć, że bank będzie brał pod uwagę powierzchnię mieszkalną, a więc nie uwzględni takich powierzchni jak na przykład garaż lub kotłownia.
Z tego powodu w jednym banku możesz zmieścić się w programie, a w innym niekoniecznie. Aby uniknąć takiego ryzyka, możesz starać się o kredyt na budowę do stanu deweloperskiego.
Minimalny koszt na budowę domu ustalany przez banki wynika przede wszystkim z tego, że chcą one mieć gwarancję powstania budynku, który będzie oddany do użytkowania. Poza tym, bank chce wiedzieć, że posiadasz środki na całą realizację projektu.
Które banki wzięły udział w projekcie bk2 budowa domu?
Wśród banków pojawiły się między innymi takie marki:
- PKO BP
- Pekao SA
- Alior Bank
- Velo Bank
- SGB-Bank
- Krakowski Bank Spółdzielczy
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy
- Bank BPS
- Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS
Kredyt 2 budowa domu – jak będzie wyglądała rata po upływie 10 lat?
Wiele osób zastanawia się, czy po zakończeniu programu, a więc po upływie 10 lat, rata wzrośnie nawet kilkukrotnie. Warto pamiętać, że bank udzielający kredytu hipotecznego bierze pod uwagę spłatę całości pożyczki. Dlatego kredyt zostaje udzielony osobom, które posiadają zdolność kredytową współmierną do kwoty, jaką chcą otrzymać. Późniejsza rata zostanie uwarunkowana na podstawie pierwotnego okresu finansowania oraz bieżących stóp procentowych. Po 10 latach kredyt będziesz spłacać w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej.
Bezpieczny kredyt 2 procent budowa domu – podsumowanie
Oto najważniejsze informacje, które musisz wiedzieć na temat Bezpiecznego Kredytu 2 procent na budowę domu.
- Kredyt z dopłatą otrzyma osoba poniżej 45 roku życia, która nie posiada lub nie posiadała domu lub mieszkania.
- Singiel może uzyskać 500 000 zł, a małżeństwa lub para z dzieckiem mogą uzyskać kredyt w wysokości 600 000 zł.
- Wysokość wkładu własnego została ograniczona do 200 000 złotych, a więc para może kupić nieruchomość za 800 000 zł, a singiel za 700 000 zł.
- Składając wniosek, należy uwzględnić kosztorys budowlany. Powinien on zostać rzetelnie przygotowany. Wszystkie dokumenty związane ze staraniem się o ten rodzaj kredytu załatwia się w banku, bez konieczności pobierania czegokolwiek od ministerstwa.
- Osoby, które skorzystały z Bezpiecznego Kredytu 2 procent na budowę domu będą otrzymywały rządowe dopłaty przez pierwsze 10 lat kredytowania.
